Flex Funding anmeldelse | Invester i danske virksomheder

Flex Funding er et spændende dansk tiltag, hvor det er muligt at låne penge til danske virksomheder til en rente du reelt selv bestemmer. Læs mere

Mintos anmeldelse | P2P lån er nemt og en god investering

Savner du et bedre sted at have dine penge stående end på bankkontoen, hvor du tæt på ingen renter får? Her på Penge.casa kigger jeg på forskellige muligheder for at investere penge, så du kan få mest muligt ud af dine hårdt tjente penge. En nem måde du kan få væsentlig mere end på bankkontoen, er ved at starte med P2P lån. Her i artiklen kigger vi nærmere på Mintos som er en af de i Europa mest populære steder at investere sine penge ud via lån.

Opret dig via dette link, og få 1% ekstra af alle investeringer foretaget de første 3 måneder

Høj rente på mere end 10% om året!

mintos-logoI banken kan du med lidt held får en højrentekonto på mellem 1-2%. Her kræver det dog at du binder dine penge i lige så mange år. Når vi kigger på investeringer igennem p2p lending, så er det normale ofte at du får mere end 10% i rente af de penge som du låner andre. Risikoen ved hvert enkelt lån er større, men ved at låne penge ud til andre via et site som Mintos, så kan du dele dine lån ud i små bider, og minimere din risiko ned til næsten ingen ting. Har du meget store beløb der skal investeres anbefaler vi at sprede investeringerne ud på forskellige typer af investeringer (også aktier, ejendomsinvesteringer m.v.), og vælge at investere igennem mere end et p2p lånested, for at minimere risikoen endnu mere. Generelt ser jeg dog den mulige rente i forhold til risiko som virkelig god. Men lad os tage et nærmere kig på Mintos lån, og min erfaring med stedet.

Mintos anmeldelse → god oplevelse og nem autoinvestering

I starten af juni, nærmere præciseret den 3. juni, kom der 10.000 kr ind på min Mintos konto. Pengene overførte jeg med Transferwise, hvilket er en meget billigere måde at overfører penge til udlandet end via de normale danske banker. Personligt sparede jeg i omegnen af 200 kroner ved at bruges  Transferwise, og dermed har min investering allerede meget bedre mulighed for at blive en god en af slagsen.

Mintos har masser af muligheder for at sætte en automatisk investering som passer dig og dit temperament.

Mintos har masser af muligheder for at sætte en automatisk investering som passer dig og dit temperament.

Jeg havde overraskende hurtigt pengene på min Mintos konto, og kunne derefter sætte min autoinvestering i gang. Det er muligt selv at købe og sælge enkelte lån, men mit formål er umiddelbart at det skal være let, og ikke kræve for meget tid fremover, så derfor har min test indtil nu fokus på autoinvestering. Kort fortalt er der en masse forskellige lån til salg. I skrevne stund er der hele 4117 lån til salg på det primære marked og hele 14191 lån til salg på det sekundære marked. Det primære marked, er hvor nye lån dukker op, og på det sekundære marked har vi som brugere mulighed for at købe og sælge lån til hinanden.

Som sagt er mit mål at det skal være nemme investeringer, som jeg ikke bruger særlig meget tid på fremover. Derfor satte jeg også straks en autoinvestering op. Mintos har en avanceret auto-investering, hvor du har mulighed for at sætte en lang række krav til hvilke typer lån som du automatisk investere i. Følgende valgte jeg at blandt andet at min autoinvest skulle gøre. Renten skal være mellem 8% og 25% på lånene. Maksimum investering pr lån ikke skal være mere end 30 Euro (du kan vælge helt ned til 5 Euro). Den skal reinvestere de beløb som jeg tjener. Den skal investere alt hvad jeg har på min Mintos konto. Sidst men ikke mindst, så valgte jeg at krydse ja til BuyBack garantien. Buyback betyder minimering af min risiko. Det betyder i alt sin enkelthed at Mintos køber lånet tilbage, hvis vedkommende du låner penge ud til, ikke kan finde ud af betale tilbage. Mintos køber disse lån tilbage, lige så snart der ikke er blevet betalt af på dem i 2 måneder i træk.

Der er som sagt ganske mange lån du kan investere i hos Mintos, og derfor var hele beløbet til min overraskelse også investeret i forskellige lån allerede dagen efter. Jeg valgte som førnævnt at sætte en maksgrænse på investeringer til 30 Euro pr lån, men med så hurtig en investering af mit beløb, så kan du helt sikkert også sætte det til 5-10 euro, for at minimere din risiko yderligere.

Sådan ser min konto oversigt ud hos Mintos efter en uge.

Sådan ser min konto oversigt ud hos Mintos efter en uge.

Mintos har udregnet min gevinst ved at investere i de lån jeg har lige nu til at være 10,46%, og det må siges at være betydeligt mere end hvad de fleste andre typer af gevinster kan give mig. Specielt når man kigger på det arbejdsniveau jeg forventer at lægge fremover. Der kan investeres fra små beløb på 5 Euro. Jeg vil dog anbefale at du overfører noget større beløb, da det cirka koster 50 kr at overfører penge via TransferWire (modsat 250 kr i min bank). Men har du mere end 10.000 kr til investering, lige som jeg her har lagt ud med, så virker Mintos til at være et oplagt sted.

Jeg ser frem til at give dig en opdatering når mine investeringer hos Mintos har løbet lidt længere tid, men indtil videre må jeg sige at Mintos har været en utrolig god oplevelse.

Tjek Mintos hjemmeside ud her (når du bruger dette link, ved oprettelse, burde du få 1% ekstra i belønning af alle investeringer foretaget det første 3 måneder)

Opdatering efter 16 dage med Mintos

mintos-invest2

Efter at have været igang i et par uger, så gætter Mintos nu på at mit resultat vil være på næsten 12% i rente pr år. Må siges at være noget bedre end at have penge stående i banken!

Der er kun gået 16 dage, siden jeg satte gang i investeringer med Mintos. De 10.000 kr, eller nærmere 1337 euro som jeg startede med, er allerede vokset med et par euro, og det hele virker så lovende, at jeg allerede nu overveje at overfører flere penge til min konto hos dem.

 

 

Opdatering små 2 måneder efter

mintos-status-2Jeg har nu været igang med at investere i Mintos i snart små 2 måneder. Det har i mine øjne fungeret så godt, så jeg har valgt at sætte en større del af min opsparing. Mintos har fået flere lånudbydere, og ser ud til hastigt at vokse. Derfor forudser jeg at vi kan blive ved med at investere vores penge i p2p lån, med et godt afkast et pænt stykke ud i fremtiden.

Min “rente” er steget yderligere, da en af de mest aktive långivere giver hele 13,5% i afkast og stadig laver rebuy i tilfælde af at deres kunder ikke kan finde ud af at betale pengene tilbage. Der er min gennemsnitlige rente da også steget til hele 13%, selvom jeg har lavet betydeligt større investeringer.

 

Høj rente | Få dine penge til at yngle uden flere års binding

Høje renter findes ikke i bankerne mere. Jeg sidder lige og kigger på et af de bedre eksempler på såkaldt høj rente via en bank. Santander tilbyder dig 1% i rente, hvis du binder dine penge i 2 år. Du kan selvfølgelig gøre bedre investeringer end dette, også selvom du ikke vil sætte alle dine opsparede penge i aktier. Her i artiklen skriver vi lidt om et par muligheder, hvis du gerne vil have højere renter af dine penge, uden at det kræver at du bruger flere timer på at holde øje med din investering hver eneste uge. Læs mere

Hvornår skal jeg spare op til pension?

At du er landet på denne side, er en god ting. Det kan nemlig være fordelagtigt at komme i gang med at betale ind på en pension så hurtigt som muligt. Betaler du mere ind mens du stadig er ung, så behøver du måske ikke at betale lige så meget ind senere. Samtidig er der nogle grænser for hvor meget du kan sætte ind på en pensionsopsparing pr år, for at få den bedste udnyttelse af fradrag i skatten. I enkelte tilfælde, kan det dog godt være, at du skal fokusere på afvikling af lån i stedet for, som udgangspunkt bør de fleste dog godt kunne finde penge til både at afvikle på deres lån og spare op i en pensionsopsparing.

Start din opsparing så tidligt som muligt. Det kan give et stort ekstra beløb til dig, når du skal på pension!

Start din opsparing så tidligt som muligt. Det kan give et stort ekstra beløb til dig, når du skal på pension!

Stor forskel afhænging af hvornår du starter med at spare op

I sidste ende er der stor forskel på hvor mange penge der vil være på en pensionsopsparing, alt efter hvornår du starter med at spare fuldt op til pension. Lad mig komme med et eksempel. Per er 20 år gammel og starter tidligt med at spare op til sin pension, med 25.000 kroner hvert år indtil han er 65 år. Hvis vi går ud fra at han kan få sine penge forrentet med 5% hvert år, så vil han når han fylder 65 år have 3,992,504 kr klar til pension, ved at have sparet 1,125,000 kr sammen i sin arbejdstid. Modsat har vi Svend som først starter da han fylder 35 år. Han smider 50.000 kroner ind indtil han er 65 år, og har da kun 3,321,942 kr på sin pension, ved at have sparet 1,500,000 kr sammen. Per har altid både flere penge at leve for når han fylder 65 år, men samtidig har han haft 375.000 kr mere til forbrug i alle de år der er gået indtil han fyldte 65 år. Måske har du ikke 25.000 kroner til at spare op når du er 20 år gammel, men desto mere du kan spare op i en ung alder, desto lettere bliver resten af dit liv.

Afdrag på dyre lån og indbetal til pension

Har du nogle dyre forbrugslån eller banklån, så er dette ofte det første sted du bør sætte ind. Du bør gøre alt hvad du kan for at få dyre lån betalt af så hurtigt som muligt, men lige efter dette kommer pensionsindbetalinger. Har du lån med udgifter på mere end 8-10%, så er det min anbefaling at du gør alt hvad du overhovedet kan for at få dem ud af verden. De fleste vild og godt kunne både afbetale på lån og starte med at spare flere penge op på pension, og hvis du gerne vil have et luksusliv i den sidste del af dit liv, så er det bare med at komme i gang. Følgende er en grov sortering af hvad hvordan jeg mener du bør spare op.

  1. Afdrag på forbrugslån (hvis du har nogle)
  2. Indskud på pensionsordning (op til 50.000 kr på ratepension pr år)
  3. Lån penge ud via Twino
  4. Afdrag på billån
  5. Invester i aktier
  6. Invester i obligationer
  7. Afdrag (hurtigere) på realkreditlån
  8. Indskud på opsparingskonto
  9. Lad penge stå på lønkonto (kun nok til at du har en buffer til uforudsete udgifter)

Listen skal ikke forstås på den måde, at du starter med et punkt, og giver den 100% på dette punkt før du går videre, men er nærmere en vægtet ranking. Måske betaler 20.000 kroner af på et forbrugslån, skyder 30.000 kroner ind på pension, låner 10.000 kroner ud via Twino og spare 5.000 kroner op på din lønkonto til uforudsete udgifter. Men mange andre versioner kan selvfølgelig give mening i dit liv.

Spar mere end 30% op, hvis du selv vil bestemme hvornår du vil gå på pension

Hvis du i højere grad gerne vil bestemme hvornår du selv skal gå på pension, så kræver det at du gør noget ud af din opsparing. Pensionsalderen bliver ved med at blive sat op fra politisk side. Det eneste vi som private kan gøre, er selv at spare op, så vi selv kan bestemme hvornår vi har fået nok af arbejdsmarkedet. Det er normalt at anbefale at spare mellem 10% og 20% op til pension, men i min verden er dette alt for lavt, hvis du gerne vil stoppe med at arbejde før du fylder 78 år, eller hvor lang tid samfundet ellers regner med at du kan arbejde indtil. Kom hurtigst muligt af med dine dyre lån, og kom derefter hurtigst muligt op på de 50.000 kr du må sætte ind på en ratepension hvert år. Du bør dog ikke stoppe din opsparing der. Hvis du gerne selv vil bestemme om du kan gå “tidligt” på pension, så kræver det nemlig at du har en stor nok opsparing til at leve for indtil du kan få din pensionsopsparing udbetalt. Jeg vil derfor anbefale at du udover din pensionsopsparing spare yderligere op, og investere i f.eks. aktier (en mulighed er index fonde, som jeg vil komme ind på i et senere indlæg snart) eller som jeg her anbefaler et sted som Twino hvor du kan låne penge ud til andre for en god rente.

 

Så hvornår skal man begynde at spare op til pension? I mine øjne kan det kun gå for langsomt med at komme i gang med at spare sammen til ens alderdom. Giv den gas nu og få flere penge i fremtiden.

Tjen penge på studielån

I sig selv kan man selvfølgelig kun tabe penge på at tage et lån, og dette gælder selvfølgelig også for studielån. Med lidt planlægning kan der dog være mange rigtig gode grunde til at optage et studielån for at se om du ikke kan tjene penge på det (eller nærmere en blanding af at spare penge og tjene penge på studielån).

Optag studielån og tjen penge på det –  sådan gør du

Hvis man gerne vil optimere sin privatøkonomi og tjene gode penge, så er et af de vigtige gode stikord planlægning, og dem der kan få mest ud af at tage et studielån er da også dem som har lagt en smule planer for hvad der skal ske lige så snart studiet er overstået. Hvis du har planer om f.eks. at skulle ud og købe bolig lige så snart du er blevet færdig med studiet og du har fået dig et fuldtidsjob, så kan der være en stor fordel i at have et stort studielån, så du kan undgå et stort dyrt banklån.

  1. Optag maksimum studielån (SU-lån). Sørg for at pengene ikke ender i ekstra forbrug!
  2. Invester pengene i noget hvor du kan få en lige så høj rente eller højere rente end hvad du betaler for SU-lån, uden alt for stor risiko. En mulighed kunne være Twino (læs mere nedenfor) eller Mintos (få 20 gratis Euro ved at bruge dette link ved investering på min. 1000 euro. Dette gør investeringen endnu bedre).
  3. Efter endt uddannelse har du et af de billigst mulige lån der findes, og slipper for at tage banklån, billån eller boliglån for de penge du har sparet op (taget studielån for).
Lad procenterne arbejde for dig. Tjen penge ved at tage et billigt studielån og investere dem smart.

Lad procenterne arbejde for dig. Tjen penge ved at tage et billigt studielån og investere dem smart.

1) Optag studielån og spar pengene op

Hvis du ved hvad pengene skal bruges til, og hvis det er noget hvor du ellers ved at du ville ende med at tage et lån (eller et større lån), så kan det godt svare sig at optage et så stort studielån som muligt. De penge som du låner, spare du op, så du har dem lige så snart du har brug for dem. Jeg vil opfordre dig til generelt at spare så meget op, også gerne udover SU-lånet, hvis det er muligt, selv mindre beløb kan hjælpe dig godt i gang med f.eks. boligkøb senere i livet. Derefter gælder det “bare” om at finde en god investering, så de penge du låner og spare op kan yngle og give dig mere end hvad du skal betale i renter for studielånet. Dette bør ikke være svært, at studielån i Danmark er billige lån.

2) Invester klogt og tjen penge på dit SU-lån

For at du kan tjene penge på dit studielån mens du studerer, så kræver det at du investere de lånte penge på en måde, så du får mere ind end de 4% som et SU-lån koster imens du studere. Reelt skal det faktisk helst være mere end 5% du skal tjene, da du skal betale skat af gevinster du tjener på f.eks. aktier. Dette bør dog være muligt. Hvis vi f.eks. kigger på aktier, så har investering i aktier gennemsnitligt givet et afkast på omkring 7% om året historisk set. Hvis du vælger at investere studielånet i aktier, så skal du selvfølgelig være opmærksom på at der både kan være år der er bedre end 7%, men også år som er knapt så gode. Du kan enten vælge selv at investere i nogle aktier, som du tror meget på fremtiden (stor risiko), eller vælge at investere i investeringsbeviser, som investere i større dele af markedet. Hvis du vælger det sidste, så bør du være meget opmærksom på hvilke udgifter den enkelte investeringsforening har. Hvis der er 1% i udgifter, så vil din indtjening historisk set være på 6%, men hvis der er udgifter på 2%, så tjener du altså kun 5%. Det er en stor forskel som du allerede ved når du vælger at investere. Aktier er dog ikke for alle, og vi har måske fundet en løsning som er endnu bedre for de fleste.

Tjen penge på at låne penge ud med et billigt studielån

Tag et lån til lav rente (dit SU-lån) og lån pengene til andre for en højere rente. Lyder næsten for godt til at være sandt ikke, men det behøver det slet ikke at være. Hos Twino har du mulighed for at finansiere forbrugslån til andre. For dette får du en god fast rente, og kan tjene helt op til 14,9% på dine indskud. Ikke alle der tager forbrugslån er lige gode til at betale tilbage, men det er ikke noget du skal bekymre dig om. Twino eliminere nemlig risikoen med en garanti om at købe lån tilbage som ikke er blevet betalt tilbage i tide. Disse lån får du selvfølgelig ikke penge for, men det gør at du ikke kan risikere at miste dine SU-penge, og samlet kan du stadig forvente omkring de 10% i rente for dine investerede penge. Dette er meget mere end hvad du betaler for dit studielån, og du altså reelt tjene penge på de lånte penge!

Du kan læse mere om Twino lige her.

En lignende service er Mintos som du kan læse mere om her

3) Billigt lån efter endt uddannelse

Du finder ikke et billigere lån end studielånet, lige efter du er blevet uddannet. Renten er variable efter uddannelse, men i skrevne øjeblik er den ikke mere end 1%! Det vil sige, at du kan forsætte med have dine lånte penge investeret i aktier eller hos Twino, eller du kan nu bruge det som det billige lån det er, til f.eks. indskud til lejlighed eller hvis du har sparet op under hele din uddannelse, så kan du have hele udbetalingen til en andelslejlighed eller ejerbolig! Skulle du ellers ud og have et banklån for at finde penge til udbetaling til bolig, så ville du skulle slippe alt mellem 6% til 20%, og når du ikke har sparet så meget op, så vil de færreste kunne få det til den billigste rente. Der kan altså være mange mange mange tusinde kroner at spare de efterfølgende år efter endt studie.

 

Kort fortalt har du mulighed for at tjene lidt penge mens du er studerende ved at tage et studielån og investere dem fornuftigt. Men efter uddannelsen, hvor du har brug for en masse penge til bolig, det er der hvor det bliver virkelig sjovt at have sparet sammen. Hvis du ved at du kan holde dig fra at bruge de ekstra penge, og i stedet investere dem, så er der ingen grund til ikke at gå give sig i kast med at tjene penge på SU-lån.

 

Min personlige historie om SU-lån og investering

Jeg tog personligt ikke så meget studielån som jeg kunne, og da jeg blev færdig med min uddannelse i 2009 ærgrede jeg mig dog vældigt over at jeg ikke have taget alt det studielån som jeg overhovedet kunne. Efter endt uddannelse stod jeg med cirka 90.000 kroner i studiegæld. Af disse havde jeg investeret cirka 40.000 kroner i investeringsbeviser. Da jeg et par år efter skulle bruge penge på at købe hus, solgte jeg mine investeringsbeviser for cirka 90.000 kroner. Det vil sige, at jeg i runde tal havde kunnet bruge 50.000 kroner mens jeg studerede uden at det kostede mig noget. Samtidig har jeg nu det billigste lån man overhovedet kan tænke sig. Hvis jeg havde taget et større SU-lån, så havde jeg måske helt kunne have sluppet for at tage et banklån.

Hvor god og heldig man lige er med sine investeringer, er svært at sige på forhånd. Ingen af os kan jo spå, men hvis SU-lån bliver taget, og i stedet for at blive brugt, bliver investeret fornuftigt, så kan det altså være en rigtig god forretning, som man bliver glad for senere i livet.